Comment obtenir un prêt de consolidation de dettes en 5 étapes

comme tout prêt, prêts de consolidation de dettes Vous devez remplir une demande et fournir une variété d’informations sur vous-même et vos finances. Le processus peut ne pas prendre plus de quelques jours si tout est prêt. Une fois que vous avez fait la demande, cela peut ne prendre qu’une semaine ou deux avant que votre dette ne soit consolidée et que vous effectuiez des paiements au nouveau prêteur.

Étape 1 : Rassemblez des informations sur vos dettes actuelles

Si vous n’avez pas déjà une liste de dette actuelle, démarrez une feuille de calcul. Vous devrez inclure des informations importantes sur chacun :

• Le solde initial d’origine, le cas échéant.
• Le montant actuel dû.
• Montant du remboursement, s’il est différent du montant dû.
• Taux d’intérêt et taux annuel effectif global (APR).
• Durée du prêt, le cas échéant.
• Amendes pour remboursement anticipé, le cas échéant.
• créancier.

Ces informations seront importantes lorsque vous demanderez un prêt de consolidation de dettes et lorsque vous serez prêt à payer vos créanciers.

Étape 2 : Trouver des prêteurs

La consolidation de dettes est l’une des méthodes les plus populaires Utilisation d’un prêt personnel, afin que vous puissiez trouver une variété de prêteurs qui les offrent. Banques, prêteurs en ligne et coopératives de crédit Offrir des produits de prêt similaires.

banques

Les banques sont La source la plus traditionnelle Pour les prêts personnels – mais toutes les banques ne les proposent pas. Lorsque vous cherchez à consolider vos dettes, vous devrez peut-être travailler avec une banque où vous n’avez pas de compte. Ce n’est pas rare, mais cela pourrait signifier que vous passez à côté des avantages relationnels qu’une banque peut offrir.

Prêteurs en ligne

Les prêteurs en ligne offrent une variété de prêts de consolidation de dettes. Puisqu’il existe des options pour les emprunteurs avec une gamme de profils de crédit, vous devriez être en mesure de trouver un prêteur qui répond à vos besoins. Mais Comme pour tout prêtVous aurez besoin d’un excellent crédit et d’un revenu suffisant pour couvrir le prêt afin de bénéficier des taux les plus bas.

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit exigent que vous ayez un compte pour être admissible à tout prêt, y compris les prêts de consolidation de dettes. Cela signifie vérifier si vous êtes admissible à l’adhésion et mettre de l’argent pour ouvrir un compte courant. Mais, Les coopératives de crédit Ils ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas et des normes plus souples que les banques et certains prêteurs en ligne.

Étape 3 : Pré-qualification

De nombreux prêteurs offrent Préqualification. Cela vous permet de soumettre vos informations et de savoir ce que les taux Vous y êtes admissible sans affecter votre pointage de crédit. Bien que les chiffres soient sujets à changement – et que l’approbation ne soit pas garantie tant que vous n’avez pas soumis une demande complète – la préqualification est un excellent moyen de comparer les prêteurs.

Vous devez comparer les prêteurs. Le processus de pré-qualification vous permet de déterminer quel prêteur offre les meilleurs tarifs, conditions et services. Faites une demande auprès d’au moins trois prêteurs qui offrent des prêts de consolidation de dettes aux personnes handicapées votre pointage de crédit. Plus vous faites d’avance, plus vous avez de chances d’obtenir un taux compétitif pour votre consolidation de dettes.

Étape 4 : Choisissez un prêteur et postulez

Il est probable que vous ayez fourni des informations de base telles que vos revenus, vos coordonnées et une liste de dettes. Pour finaliser votre demande, le prêteur vous demandera de le faire Envoyez des informationsComprenant:

• preuve d’identité
• Preuve de revenu.
• Documentez vos dettes actuelles.

D’autres informations peuvent être requises. Cependant, si vous avez fait une demande de pré-qualification, votre prêteur devrait déjà avoir économisé la majeure partie de cela.

Étape 5 : Recevoir des fonds et commencer à effectuer des paiements

Une fois que vous avez finalisé vos documents de prêt avec les prêteurs, il existe deux façons de consolider votre dette :

• Votre nouveau prêteur paiera les créanciers existants avec l’argent du prêt.
• Vous recevrez l’argent du prêt sur votre compte bancaire et rembourserez vous-même les créanciers.

Quoi qu’il en soit, vous devez faire un suivi auprès de vos créanciers pour vous assurer que vous payez chaque solde en entier et fermez vos prêts et cartes de crédit.

Ensuite, vous commencerez à effectuer des paiements sur votre nouveau prêt. Le prêteur vous fournira un calendrier de remboursement de la dette. Et comme la plupart des prêteurs n’imposent pas de pénalité pour remboursement anticipé, vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires pour réduire le montant total des intérêts que vous payez et rembourser le prêt plus rapidement.