Emprunter de l’argent en toute sécurité en temps de crise : analyse des données 2023 de Bankrate

Une inflation élevée et un environnement de taux élevés poussent l’économie américaine sur une trajectoire incertaine. Les économistes prévoient maintenant qu’il y a 64% de chances que le pays entre en récession en 2023. Les taux d’intérêt et le chômage devraient également augmenter, ajoutant à la pression financière de millions d’Américains déjà touchés.

Le rapport annuel sur l’épargne d’urgence 2023 de Bankrate a révélé que s’ils étaient confrontés à une perte de revenu inattendue, plus de deux Américains sur trois (68%) craindraient de pouvoir couvrir leurs frais de subsistance pendant un mois. La génération Z est la plus anxieuse de tous les groupes d’âge, avec 85 % d’entre eux soucieux d’économiser suffisamment pour vivre pendant un mois, suivi de 79 % de la génération Y. Les nouveau-nés sont ceux qui s’inquiètent le moins avec seulement 53 % d’entre eux qui s’inquiètent de ce scénario et la génération X se situe au milieu avec 69 %.

Épargner pendant les périodes économiques difficiles peut être difficile, mais c’est la meilleure façon de réduire les emprunts ou de se protéger en cas d’imprévu.

Statistiques sur les défauts de paiement

La meilleure façon d’emprunter de l’argent

La plupart des experts financiers déconseillent d’emprunter lorsque vous êtes dans une situation financière difficile, car cela peut conduire à un cercle vicieux de la dette. Cependant, si l’emprunt est votre seule option viable, assurez-vous de peser toutes les options disponibles – en accordant une attention particulière aux taux d’intérêt, aux conditions et aux frais, car il existe de meilleures façons d’emprunter que d’autres.

Options de prêt plus sûres

Lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent en temps de crise, ce sont quelques-uns des paris les plus sûrs.

ami ou membre de la famille

Si vous n’avez besoin d’emprunter que quelques centaines de dollars, demander à l’un de vos amis les plus proches ou à un membre de votre famille de vous prêter de l’argent peut être une excellente option. Bien que vous puissiez vous sentir gêné ou même gêné de demander un tel service, emprunter de l’argent à quelqu’un que vous connaissez vous donnera la possibilité de le rembourser aussi rapidement que vous le souhaitez, sans avoir à vous soucier des rayures sur votre dossier de crédit.

Carte de crédit 0% APR

Certaines sociétés de cartes de crédit offrent aux consommateurs une offre de lancement de 0 % où tout achat qu’ils effectuent dans un délai déterminé (généralement de six à 15 mois) est sans intérêt. Cependant, tout montant restant non payé après la fin de la période d’introduction générera des intérêts. De plus, vous aurez besoin d’un excellent crédit pour bénéficier de ces offres.

Un prêt personnel auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit

En ce qui concerne les produits de crédit, les prêts personnels ont les taux d’intérêt les plus bas disponibles. Actuellement, le taux d’intérêt moyen pour un prêt personnel est de 10,6% contre 20,15%, qui est le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit. L’un des avantages d’utiliser un prêt personnel pour un financement d’urgence est qu’il a des taux d’intérêt et des conditions fixes, de sorte que vos paiements resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt. En outre, de nombreuses entreprises accordent aux emprunteurs entre deux et sept ans pour rembourser leurs prêts, ce qui facilite grandement les paiements mensuels.

En revanche, certains prêteurs peuvent facturer des frais de montage ou des pénalités de remboursement anticipé, alors assurez-vous de consulter les conditions générales avant de postuler.

Achetez maintenant et payez plus tard

Buy Now, Pay Later ou BNPL est un type de prêt à tempérament à court terme qui vous permet de financer des achats, sans intérêt, pendant une période déterminée (généralement entre quatre et six versements). Bien que ces prêts soient accordés sur la base du crédit, vous n’avez pas besoin d’un excellent score pour être admissible. Toutefois, si vous ne parvenez pas à rembourser intégralement votre prêt après la période sans intérêt, des intérêts vous seront facturés sur tout montant restant. De plus, ces prêts manquent de liquidités et ne peuvent être utilisés que dans des magasins spécifiques.

Applications qui vous permettent d’emprunter de l’argent

Si vous avez besoin d’argent rapidement, une application d’avance de fonds pourrait être la solution. Ces applications vous permettent d’emprunter de l’argent pour votre prochain chèque de paie et beaucoup ne facturent aucun intérêt ni frais supplémentaires. Cependant, vous devez être prudent lorsque vous les utilisez, car ils peuvent entraîner des dépenses excessives.

Cependant, s’il s’agit d’une option que vous souhaitez explorer, voici quelques applications que vous pouvez essayer :

Brigitte

Conçue comme une application de gestion de budget, Brigit permet également aux membres d’accéder instantanément jusqu’à 250 $ grâce à sa fonction Instant Cash. La société ne vous oblige pas à passer une vérification de crédit pour accéder à cette fonctionnalité et ne facture aucun frais de retard de paiement. Cependant, les utilisateurs doivent payer un abonnement mensuel de 9,99 $ pour accéder à la fonction Instant Cash.

sonnerie

Pour accéder à une avance de fonds via Chime, vous aurez besoin d’un compte courant auprès de l’entreprise. Une fois que vous avez cela, vous aurez accès à la fonction SpotMe, qui vous permet de mettre à découvert votre compte jusqu’à 200 $, sans aucun frais.

David

Dev est une plateforme bancaire numérique. Parmi ses services, la société propose une fonctionnalité appelée ExtraCash, qui permet aux utilisateurs d’obtenir une avance de fonds allant jusqu’à 500 $, sans intérêt ni frais.

Prêts sur salaire et autres options de prêt risquées

Il existe certains types de prêts d’urgence qui doivent être évités à tout prix. En effet, ce sont des produits très risqués qui offrent des conditions injustes et des taux d’intérêt exorbitants qui rendent presque impossible pour les emprunteurs de rembourser leurs dettes. Ce sont deux d’entre eux

Prêt sur salaire

Les prêts sur salaire permettent aux emprunteurs de recevoir de petites sommes d’argent (généralement pas plus de 500 $) en échange de taux d’intérêt et de frais très élevés. Bien que certains États fixent des taux d’intérêt pouvant atteindre 36 %, dans d’autres, comme le Texas, les emprunteurs peuvent s’attendre à payer jusqu’à 664 % sur les intérêts. De plus : seuls 14 % des consommateurs qui contractent ces prêts sont en mesure de les rembourser, c’est pourquoi vous devriez vous abstenir de les utiliser.

Prêts pour la propriété d’une voiture

Lorsque vous contractez un prêt sur titre de voiture, vous utilisez votre voiture comme garantie. Ces prêts sont généralement à court terme (pas plus de 30 jours) et vous pouvez emprunter jusqu’à 50 % de la valeur de votre voiture. Les prêts sur titre de voiture s’accompagnent de frais exorbitants et de taux d’intérêt pouvant atteindre 300 %, et si vous ne remboursez pas votre prêt, vous risquez de perdre votre voiture.

Comment mieux budgétiser

L’équilibre en période d’incertitude économique peut être plus difficile que d’habitude, car de nombreuses variables échappent à notre contrôle.

Lorsque les choses sont serrées, explique Ralph Bender, PDG et fondateur de Enduring Wealth Advisors, le moyen le plus efficace de budgétiser est de prioriser ce qui est essentiel (nourriture, soins de santé, logement, etc.) et de réduire tout le reste.

“Malheureusement, bon nombre des raisons pour lesquelles nous avons des problèmes sont que nous sommes piégés dans des contrats pour des choses” souhaitables “”, ajoute Bender.

Mac Gardner, fondateur et PDG de FinLit Tech, déclare que si vous avez des dettes, la communication avec vos créanciers est essentielle. “Si vous prévoyez des temps financiers difficiles et que vous avez un prêt ou une obligation financière, soyez proactif et contactez cette institution. Ils seront plus réceptifs aux clients qui leur expliqueront leur situation et chercheront des moyens de rembourser leur dette. ”

Il ajoute également qu’il est important pendant les périodes difficiles de maintenir les flux de trésorerie, car de nombreuses banques ne prêteront pas à ceux qui n’ont pas de liquidités, même en cas d’urgence.

“Dans l’économie des concerts d’aujourd’hui, vous pouvez générer des flux de trésorerie grâce à des plateformes de covoiturage comme Uber ou Uber Eats. Si vous êtes un collectionneur, il peut être judicieux d’évaluer votre collection et d’utiliser des outils comme eBay ou d’autres plateformes pour créer des liquidités”, dit Gardner.

• méthodologie

  Les deux enquêtes référencées ci-dessus ont été commandées par Bankrate.com. Voici comment nous avons obtenu les résultats :

  • Bankrate Annual Emergency Savings Report 2023. Cette étude a été réalisée pour Bankrate par SSRS sur la plateforme Omnibus du comité d’opinion. Le SSRS Omnibus Opinion Board est une enquête nationale bimensuelle basée sur les probabilités. Les entretiens ont été menés du 16 au 19 décembre 2022 auprès d’un échantillon de 1028 répondants en anglais (1003) et en espagnol (25). L’enquête a été menée par Internet (998) et par téléphone (30). La marge d’erreur pour l’ensemble des répondants est de +/- 3,5 points de pourcentage au niveau de confiance de 95 %. Toutes les données SSRS Omnibus sont pondérées pour représenter la population cible.

  • Sondage : La majorité des Américains retardent les jalons financiers, choisissant de ne pas participer à des activités ou à des événements en raison de l’état de l’économie. Bankrate.com a commandé l’enquête par YouGov Plc. Tous les chiffres, sauf indication contraire, proviennent de YouGov Plc. La taille totale de l’échantillon était de 2442 adultes. Le travail de terrain a été mené du 19 au 21 octobre 2022. L’enquête a été menée en ligne et répond à des normes de qualité strictes. Il a utilisé un échantillonnage non basé sur la vraisemblance utilisant des quotas en amont lors de la collecte, puis un schéma de pondération final conçu et éprouvé pour fournir des résultats représentatifs au niveau national.