Comment et quand refinancer votre prêt automobile

Si les paiements de votre voiture sont trop élevés ou si vous payez beaucoup d’intérêts, vous vous demandez peut-être : “Comment refinancer une voiture ?” Le refinancement automobile peut vous rapporter de l’argent Meilleur taux d’intérêtce qui pourrait signifier des mensualités moins élevées.

Vous pouvez également refinancer votre prêt automobile pour rembourser votre dette plus rapidement. Dans ce guide, nous vous expliquerons comment vous pouvez refinancer votre voiture, y compris quand vous devriez et ce que vous ne devriez pas faire pour refinancer un prêt automobile.

Vous cherchez à refinancer? Comparez facilement les taux des prêteurs automobiles ci-dessous.

Que signifie le refinancement automobile ?

Le refinancement automobile signifie que vous échangez votre prêt automobile existant contre un nouveau. Un nouveau prêt automobile rembourse votre prêt automobile existant. Bien que vous deviez redemander de nouveaux prêts et signer de nouveaux documents de prêt, le refinancement présente de nombreux avantages, notamment :

• Économiser de l’argent: Si vous refinancez votre voiture à un taux d’intérêt inférieur, vous pouvez également réduire vos paiements mensuels. Les faibles taux d’intérêt sont l’une des principales raisons du refinancement.
• Payez moins d’intérêts : Si vous êtes en mesure de refinancer avec un prêt à un taux d’intérêt inférieur, vous paierez moins d’intérêts sur la durée du prêt. Un taux d’intérêt plus bas signifie que vous payez globalement moins cher pour la voiture.
• Réduire le ratio dette/revenu : La réduction de vos mensualités de prêt réduit également votre ratio d’endettement par rapport au revenu. Cela vous aide à maintenir une bonne cote de crédit, ce qui peut s’avérer utile si vous demandez d’autres prêts à l’avenir.
• Une opportunité de rembourser votre voiture plus rapidement : Si vous pouvez réduire les paiements de votre voiture, vous pourrez peut-être augmenter l’argent sur le solde du prêt. Cela peut vous aider à rembourser votre prêt existant plus rapidement, réduisant ainsi le risque d’un déséquilibre entre le prêt et la valeur, ou stock négatif.

Quand devriez-vous refinancer une voiture?

Vous ne savez pas si le refinancement est le bon choix pour vous ? Voici quelques situations dans lesquelles il peut être judicieux de refinancer votre prêt existant.

• Les taux d’intérêt ont baissé : Si les taux moyens des prêts auto baissent, le moment est peut-être venu de refinancer votre prêt auto. Communiquez avec quelques prêteurs afin de déterminer les taux d’intérêt actuels pour le refinancement.
• Votre pointage de crédit a augmenté : Effectuer vos paiements de prêt automobile initiaux à temps peut vous aider Améliorez votre pointage de crédit. Si votre pointage de crédit s’améliore, vous pourrez peut-être refinancer et obtenir un meilleur taux d’intérêt, ce qui pourrait réduire votre paiement mensuel.
• Les paiements de votre voiture sont devenus chers : Peut-être que votre situation financière a changé et que vous ne pouvez plus payer le remboursement de votre prêt. L’obtention d’un nouveau prêt peut conduire à des conditions plus favorables. Vous pouvez également étaler vos paiements restants sur une durée de prêt plus longue pour économiser de l’argent.
• Vous avez fait des erreurs lors de la signature de votre premier prêt : Si vous ne faites pas vos recherches lors de la demande de votre prêt actuel, vous payez peut-être trop cher. Le refinancement auprès d’un nouveau prêteur peut vous aider à rattraper les erreurs du passé.
• Vous souhaitez accéder à des capitaux propres : Certains prêteurs offrent des programmes de refinancement en espèces. Semblable à un prêt sur valeur domiciliaire en espèces, la banque refinance votre prêt et vous donne la différence entre la valeur de votre voiture et le prêt en espèces. Cela peut être une option si vous avez besoin d’accéder à l’argent à d’autres fins, telles que des rénovations domiciliaires ou Réparation de véhicules.

Quand ne devriez-vous pas refinancer le prêt ?

Selon votre situation, le refinancement de votre crédit auto peut être déconseillé. Le refinancement automatique peut ne pas vous convenir si :

• Votre ancien prêt impose une pénalité pour remboursement anticipé : Certains prêteurs imposent des pénalités de remboursement anticipé, ce qui rend le refinancement d’un prêt automobile financièrement imprudent. Tenez toujours compte des frais lorsque vous évaluez le coût réel du refinancement de votre voiture.
• Votre crédit auto n’est pas valable : Si vous manquez des paiements de prêt automobile, vous pourriez ne pas être admissible à un refinancement. Même si vous le faites, les paiements manqués ou en retard réduisent votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile l’obtention d’un meilleur taux d’intérêt.
• Vous avez un solde négatif : Si vous avez un prêt automobile inversé, vous devrez peut-être payer de votre poche pour refinancer votre prêt. Bien que certains prêteurs vous permettent de reporter le montant de votre prêt précédent dans le nouveau prêt, cela augmente généralement votre paiement mensuel.
• Vous bénéficiez déjà d’un taux d’intérêt compétitif : Si vous êtes déjà enfermé dans un taux d’intérêt compétitif, il n’est peut-être pas utile de changer de prêt. La différence de paiements devrait être suffisante pour couvrir les frais au moment de décider de refinancer votre voiture.
• Votre pointage de crédit a diminué : Si vous manquez des paiements sur d’autres prêts ou contractez des dettes supplémentaires, il n’est peut-être pas financièrement judicieux de refinancer. Si votre pointage de crédit baisse considérablement, vous pourriez finir par payer plus.
• Votre crédit auto est sur le point d’être remboursé : Étant donné que vous payez la plupart des intérêts sur un prêt automobile au début du prêt, vous ne voudrez peut-être pas refinancer si le prêt doit être remboursé. Vous pourriez finir par payer plus d’intérêts en transférant le prêt à un nouveau prêteur.

Comment refinancer une voiture

Une fois que vous décidez que le refinancement a du sens, vous pouvez suivre ces étapes :

Comprendre votre prêt actuel

Il est important que vous compreniez parfaitement votre prêt actuel afin de pouvoir choisir le financement automobile adapté à votre situation financière. Voici quelques éléments à surveiller :

• remboursements de prêt en cours
• Le solde du montant du prêt
• Le coût total de votre prêt
• Le taux d’intérêt sur le prêt initial

Vous pouvez généralement trouver ces informations sur les documents de prêt originaux. Même si vous ne trouvez pas vos documents de prêt actuels, vous devriez pouvoir les demander à votre prêteur. Demandez-leur de vous offrir un taux de récompense, car certains prêteurs imposent des pénalités pour remboursement anticipé, même lors d’un refinancement.

Rassemblez les documents importants

Vous aurez également besoin de certains documents pour demander un prêt auprès d’un nouveau prêteur. Cela comprend le numéro d’identification de votre véhicule (VIN), le numéro de permis de conduire, l’adresse du domicile, le numéro de sécurité sociale et les informations sur l’employeur et le revenu. L’institution financière prêteuse traite le processus de prêt de refinancement comme une demande de tout autre prêt automobile.

Vérifiez votre pointage de crédit

Vous aurez probablement besoin d’une bonne cote de crédit pour être admissible à un meilleur prêt automobile que celui que vous avez actuellement. Vous pouvez également travailler sur l’amélioration de votre dossier de crédit et attendre de refinancer jusqu’à ce que vous soyez admissible à de meilleurs prêts automobiles. Améliorez votre pointage de crédit en effectuant vos remboursements de prêt à temps chaque mois. Les paiements manquants, même un ou deux, peuvent avoir un impact négatif énorme sur votre pointage de crédit.

Remboursez toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit ou les prêts étudiants. La plupart des institutions financières examinent le ratio de la dette au revenu.

Prêteurs de recherche

Recherchez des prêteurs pour comparer les conditions de leurs prêts. Comparez également les nouveaux prêts que vous envisagez avec votre prêt auto actuel. Les banques, les concessionnaires ou votre coopérative de crédit locale peuvent proposer un refinancement automobile. Si vous êtes récemment devenu membre d’une coopérative de crédit, vous pourriez être admissible à un nouveau prêt de refinancement automobile auprès d’elle.

Les coopératives de crédit offrent généralement de meilleures conditions de prêt que les autres institutions financières, mais elles ont également des exigences de prêt plus strictes. Comparez également les frais entre les prêteurs. Vous devrez vérifier les conditions de demande de prêt de chaque prêteur pour vous assurer qu’elles sont respectées.

Par exemple, certains prêteurs ont des règles sur l’âge ou le kilométrage d’un véhicule pour déterminer si un emprunteur est admissible à un nouveau prêt automobile. Assurez-vous également de vérifier auprès de votre institution financière actuelle. Ils peuvent être disposés à refinancer votre prêt et à réduire leurs frais pour vous garder en tant que client.

Budgétisation

Considérez combien vous payez maintenant et combien vous aimeriez économiser sur votre paiement mensuel. Cela peut également vous aider à choisir la durée de prêt idéale lorsque vous comparez les prêteurs. Les durées de prêt plus courtes ont des mensualités plus élevées, mais vous payez moins d’intérêts pendant la durée du prêt. Des durées de prêt plus longues signifient des paiements mensuels moins chers, mais vous paierez plus d’intérêts.

Calculez les économies

Avant de soumettre des documents de prêt pour refinancer votre prêt existant, assurez-vous que l’épargne augmente. L’objectif principal du refinancement de prêt auto est d’économiser de l’argent. Tu peux trouver Calculatrices de refinancement automatique en ligne Il peut vous aider à mesurer vos coûts.

Vous devez également prendre en compte les coûts supplémentaires, tels que les frais de montage de prêt. Le prêteur peut également exiger un acompte. Même s’ils ne le font pas, il est préférable de mettre quelque chose sur votre nouveau prêt pour maintenir les paiements à un prix abordable et éviter les capitaux propres négatifs.

Demander une pré-approbation

Demander une pré-approbation peut vous aider à explorer les options de refinancement sans affecter votre pointage de crédit. Soumettez une nouvelle demande de prêt auprès de quelques prêteurs à la fois.

Cela facilite la comparaison de plusieurs prêteurs à la fois. De plus, tant que vous placez les demandes autour de la même période, elles ne compteront que pour une seule requête sur votre dossier de crédit.

Choisissez le prêteur et signez le contrat

Choisissez la banque ou la coopérative de crédit auprès de laquelle vous souhaitez détenir votre nouveau prêt. Une fois la demande de financement automobile remplie et approuvée par le prêteur, celui-ci émettra un paiement au prêteur précédent.

Au lieu de rembourser le montant initial du prêt, vous paierez maintenant le nouveau prêteur. Espérons que vos remboursements de prêt seront moins chers, ce qui vous donnera plus d’argent pour d’autres domaines de votre budget mensuel.

Le refinancement affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Le refinancement de prêt automobile affecte votre pointage de crédit. Votre score peut chuter de quelques points à mesure que la demande atteint votre dossier de crédit. Cependant, certains points ne sont généralement pas si importants et arriveront probablement bientôt, en supposant que vous continuerez à avoir de bons antécédents de paiement.

Le refinancement réduit l’âge moyen de vos comptes de crédit, ce qui est un facteur majeur dans le calcul de la cote de crédit. Mais des mensualités moins élevées peuvent vous aider à continuer de les payer à temps.

Si vous faites une demande de refinancement automobile auprès de plusieurs prêteurs en quelques semaines, cela n’aura pas d’incidence négative sur votre crédit. Tant que les demandes de crédit ont un but similaire, elles seront comptées comme une seule demande.

Surveillez votre pointage de crédit après avoir demandé un prêt automobile ou un refinancement. Plus tôt vous remarquerez des erreurs ou des écarts, plus vite vous pourrez les contester et mieux protéger vos antécédents de crédit. Passez toujours en revue la divulgation de l’annonceur de prêt automobile afin de savoir à quoi vous attendre et comment cela peut vous affecter.

Alternatives de refinancement de prêt

Si vous n’êtes pas admissible au refinancement de votre prêt automobile existant, vous pouvez avoir d’autres options, notamment :

• Demandez des mensualités moins élevées : Un prêteur peut travailler avec vous si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels, surtout si vous avez respecté l’échéancier des paiements de prêt précédents.
• Vendez votre voiture : Si votre mensualité est trop chère, vous pouvez décider de vous débarrasser du prêt en vendant la voiture. Les prêts automobiles exigent généralement que le prêt soit remboursé en totalité lorsque vous le vendez, donc si vous acceptez une offre pour un montant inférieur à ce que vous devez, vous serez responsable de payer la différence.
• Enveloppez le prêt dans un nouveau prêt : Certains concessionnaires automobiles proposent des swaps où vous pouvez transférer le montant restant du prêt en un nouveau prêt. Cependant, vous obtiendrez rarement un paiement mensuel inférieur.
• Choisissez quand refinancer avec soin : Même si vous n’êtes pas admissible à un bon taux maintenant, vous pourrez peut-être le faire à l’avenir. Travaillez sur votre crédit et planifiez votre commande lorsque vous êtes susceptible d’obtenir de meilleurs tarifs.