De plus en plus de propriétaires envisagent des prêts sur valeur nette de leur maison, mais beaucoup ne comprennent pas bien comment ils fonctionnent : l’enquête

Selon une enquête de MeridianLink, la demande de prêts sur valeur domiciliaire augmente, 21 % des répondants déclarant qu’ils prévoient de contracter un prêt immobilier l’année prochaine, contre 8 % l’année dernière.

Malgré l’intérêt accru, seuls 52% des répondants ont déclaré avoir une “bonne compréhension du processus de prêt immobilier”, selon l’enquête.

Cependant, 48 % ont évalué leur absorption des prêts sur valeur domiciliaire “moins de sept sur 10” et 13 % ont déclaré ne pas comprendre les mécanismes de ces méthodes de financement.

La hausse des prix des maisons a propulsé la valeur nette de l’immobilier à des niveaux records au cours des deux dernières années. Les propriétaires américains ont vu la valeur nette de leur maison augmenter de 15,8% par an pour un gain collectif de 2,2 billions de dollars depuis le troisième trimestre de 2021, selon CoreLogic.

Cependant, les taux hypothécaires plus élevés ont créé moins d’opportunités de refinancement en espèces, et les propriétaires se sont de plus en plus tournés vers les prêts sur valeur domiciliaire comme moyen de libérer la valeur nette de leur propriété.

“Pour les propriétaires établis avec un bon crédit, les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être un moyen sûr et prévisible de bien vivre en fonction de la valeur nette que vous avez accumulée et acquise jusqu’à présent”, a déclaré Tim Wheeler, vice-président des prêts à la consommation chez Fortera Credit Union. dans la situation actuelle.

Si vous êtes intéressé à effectuer une vérification de la valeur nette de votre maison, vous pourriez envisager une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour vous aider à rembourser vos dettes ou à financer des rénovations domiciliaires. Visitez Credible pour comparer plusieurs prêteurs hypothécaires à la fois et choisir le meilleur taux d’intérêt pour vous.

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Les experts disent que c’est ce que les propriétaires devraient considérer

Selon Shmuel Shayewitz, président et directeur des prêts chez Certified Finance, l’augmentation rapide des taux hypothécaires et les prix des maisons historiquement élevés au cours des dernières années ont fait des HELOC une option viable pour de nombreux propriétaires.

Cependant, les propriétaires doivent préciser le but des fonds et le remboursement prévu, selon Chaewitz. Cela les aidera à mieux décider si un prêt immobilier à taux fixe ou une marge de crédit est la meilleure option.

“Un prêt aura généralement un taux d’intérêt fixe, tandis qu’un HELOC aura un taux variable lié au” taux de base “”, a déclaré Shayowitz. “Chaque fois que la Fed augmente le taux des fonds fédéraux à court terme, le taux de base est également affectée proportionnellement à son essor. » .

“Pour ceux qui pensent que la Fed continuera probablement d’augmenter les taux d’intérêt en 2023, ils devraient en tenir compte en augmentant les paiements sur leur ligne de crédit”, a poursuivi Shayowitz.

Les propriétaires devraient “magasiner pour trouver le meilleur taux sur un prêt sur valeur domiciliaire”, a déclaré Maureen McDermott, agent immobilier chez Sotheby’s International.

Si vous souhaitez profiter de l’augmentation de valeur de votre maison, vous pouvez envisager de souscrire un HELOC. Visitez Credible pour trouver votre taux d’intérêt en quelques minutes sans affecter votre pointage de crédit.

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Les prêteurs durcissent les normes pour les prêts sur valeur domiciliaire

Les inquiétudes concernant un ralentissement économique pourraient rendre plus difficile l’obtention de prêts sur valeur domiciliaire car les prêteurs ont tendance à resserrer les normes d’accès à ce produit, selon John Bondan, consultant en financement stratégique et Real Estate Bees.

La Fed a augmenté ses taux d’intérêt à sept reprises en 2022 et a indiqué qu’elle continuerait à augmenter les taux d’intérêt en 2023 alors qu’elle cherchait à porter l’inflation à son objectif de 2 %. Les économistes pensent que la campagne de la Fed a contribué à contenir l’inflation, mais la crainte est maintenant que l’économie puisse entrer en récession.

“Pendant la Grande Récession, lorsque les directives étaient lâches sur ces questions [home equity loans]Les prêteurs ont été durement touchés par les pertes et les défauts de paiement, a déclaré Bodin, ils ont donc été plus durs avec eux depuis lors, et maintenant ils ne font pas exception.

Selon Joshua Massie, courtier en hypothèques et PDG de Pacwest Funding, seules quelques grandes banques se lancent dans le jeu HELOC.

“Les coopératives de crédit ont la capacité d’offrir d’excellents taux d’intérêt, mais uniquement à certains clients”, a déclaré Masih. “De toute évidence, Wells Fargo est complètement hors de ce marché parce que l’incertitude des taux d’intérêt maintient l’appétit bas dans tous les domaines.”

Christy Ward, directeur de la stratégie de Mortgage Connect, a déclaré que la demande pour le produit stimulait la concurrence alors que de plus en plus d’institutions non bancaires entrent dans l’espace.

“Ce que nous voyons également, c’est plus de concurrence pour le produit. Les institutions non bancaires entrent sur le marché en ce moment, ce qui signifie que davantage de prêteurs participent à l’action”, a déclaré Ward. “La concurrence entre ces prêteurs améliorera les choses pour les consommateurs avec plus de programmes et un environnement de prix compétitif.”

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