En matière de prêts, cette organisation a décidé que le timbre l’emporte sur le pointage de crédit

Note de l’éditeur : Ce contenu sponsorisé est payé par Centre de créativité culturelle (CCI), dans le cadre de l’initiative AmbitioUS. Cette série explore comment des modèles économiques alternatifs peuvent autonomiser les artistes et les porteurs de culture, en mettant l’accent sur la liberté financière et la durabilité à long terme.

Sabrina Jones a trouvé l’inspiration pour sa propre ligne de soins de la peau, SJC Body Love, alors qu’elle était enceinte. La mère de Minneapolis souhaitait disposer de solutions plus saines et plus respectueuses de l’environnement. Elle a donc commencé à rechercher des huiles essentielles et à proposer des formules pour son usage personnel. Elle travaillait dans une entreprise à l’époque, mais a lancé une petite gamme de produits en tant qu’entreprise parallèle en 2015.

“Je commençais à voir que l’entreprise se développait”, dit Jones. Elle ne se sentait pas prête à grandir. “Il y avait beaucoup de choses dont j’avais besoin de savoir auxquelles je ne m’attendais pas parce que c’était vraiment un passe-temps. Et puis j’ai commencé à voir le potentiel d’être moi-même en affaires.”

Cela l’a amenée à une conférence organisée par une organisation appelée ConnectUP se concentre sur la mise en relation des femmes entrepreneurs noires avec des investisseurs et propose une large gamme de services complets et d’autres ressources au sein de l’écosystème commercial pour améliorer les relations et les opportunités de réussite. Jones a pu créer son site Web, embaucher trois employés et obtenir un financement grâce à un programme de prêt « basé sur la personnalité » qui va au-delà de la cote de crédit du demandeur et des garanties existantes.

Ce programme de prêt faisait partie d’une collaboration entre Community Credit Lab et Common Future, deux organisations à but non lucratif axées sur un accès équitable à divers entrepreneurs dans le but de combler l’écart de richesse raciale. Ces organisations, qui ont récemment annoncé leur fusion, ont levé 800 000 $ pour accorder des prêts personnalisés par l’intermédiaire de trois organisations partenaires : ConnectUP, Native Women Lead et MORTAR.

“Je pense que le terme qui fonctionne vraiment est par, pour et à la pièce”, déclare Eric Horvath, directeur de Capital Strategies for the Joint Future. “Je pense que nous abordons les choses en grande partie par la co-conception et le partenariat et en adoptant une vision juste et holistique de la façon dont les choses sont structurées.”

L’initiative de prêt de personnalité fonctionne très différemment de la plupart des programmes de prêt. Le modèle a été conçu en réponse aux modèles structurels de discrimination raciale révélés dans les systèmes traditionnels du capital. Au lieu de faire passer les données des entrepreneurs par un algorithme, Common Future donne le pouvoir aux organisations communautaires d’identifier les bénéficiaires de prêts et de déterminer de combien d’argent ils ont vraiment besoin.

“Notre thèse était que les gens qui ont des relations à long terme dans leur communauté avec leur système entrepreneurial”, explique Horvath. “Ils sauront mieux qui sera investi et qui sera solvable.”

Selon Ixchel McKinnie, Chief Enterprise Officer de ConnectUP, ils commencent par jumeler un entrepreneur à un consultant en affaires. “Ils passent 60 jours à travailler avec eux, à se préparer à recevoir le capital”, explique McKinney. “Une partie de ce processus consiste à examiner les finances, à examiner leurs besoins et à décider où ils vont allouer le capital.”

Alors que Common Future donnait aux organisations le pouvoir de gérer l’argent, elles se chargeaient de toute la collecte de fonds.

“Ils ont eu toutes les conversations difficiles qui, franchement, nous étions fatigués de savoir pourquoi c’était important et pourquoi c’était nécessaire”, déclare Y. Elaine Rasmussen, PDG et fondatrice de ConnectUP. “C’était vraiment cool d’avoir cette synergie dans ce partenariat.”

Pour le premier cycle de financement, ConnectUP a versé 200 000 $ à cinq entreprises appartenant à des femmes noires. Leur objectif principal est les startups de deuxième étape qui ont au moins deux ans, bien que l’entreprise n’ait pas besoin d’être rentable. Ils veulent également s’assurer que les propriétaires d’entreprise paient eux-mêmes et prévoient d’embaucher au moins un employé.

“Nous pensons que cela nous permet de faire une différence en termes de capital qui fait une différence dans la communauté”, a déclaré McKinney. “Nous commençons donc à créer de la richesse et une certaine sécurité financière là-bas.”

Ils ne financent pas non plus des entreprises technologiques ni ne s’impliquent dans le capital-risque.

“Il n’y a rien de mal avec les entreprises de biotechnologie à haut risque et à haut rendement, elles ont leur place”, déclare McKinney. «Et nous devons également nous assurer que pour avoir l’impact que nous disons vouloir, en particulier dans la communauté post-George Floyd BIPOC, l’argent doit vraiment aller à ces entreprises qui vont ajouter des employés, rester dans le communauté et investir dans la communauté.

Après un premier essai réussi, le Common Future and Community Credit Lab a l’intention de poursuivre le projet avec plus d’infrastructures en tant qu’entreprise unique.

Pour Jones, la finance a eu un impact énorme. Elle a pu faire appel à du personnel pour l’aider dans ses opérations commerciales et a également embauché un développeur Web pour animer sa présence en ligne. Il est également en pourparlers avec certains grands détaillants grâce aux conférences sur la diversité des fournisseurs auxquelles Common Future s’est connecté.

“[Common Future] Investissez beaucoup dans le mentorat et les ressources – pas seulement dans le capital, mais dans la capacité de vous renseigner sur la survie », déclare Jones.

Nia Springer Norris est une journaliste de solutions et de culture basée à Chicago qui contribue à Next City et Kirkus Reviews. Son travail a également été présenté dans Ms. et Barboteuse et Parents.com.