Le taux hypothécaire moyen sur 30 ans est tombé à 6,15 % la semaine dernière, un creux de 18 semaines.
Cette baisse des prix procure un soulagement bienvenu à de nombreux acheteurs potentiels qui ont vu leurs rêves suspendus grâce aux taux d’intérêt hypothécaires élevés, ce qui a grandement réduit leur pouvoir d’achat.
En plus de la baisse des taux d’intérêt, la Federal Housing Finance Agency (FHFA) a annoncé des changements à sa structure de frais à compter du 1er mai 2023. Ces changements affectent les prêts conventionnels et réduiront le coût d’un prêt pour certains emprunteurs (tout en l’augmentant pour d’autres). ).
De plus, selon Redfin, les prix médians des maisons aux États-Unis ont baissé régulièrement, bien que lentement, depuis leur pic de mai 2022.
Avec des taux inférieurs à ce qu’ils étaient et des changements de frais en cours, il est temps de réévaluer les plans d’achat de maison que vous avez peut-être mis en attente et de décider si le moment est venu d’agir.
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Est-ce le moment de sécuriser votre taux hypothécaire?
Si un taux d’intérêt extrêmement élevé est la seule chose qui vous empêche de signer un prêt hypothécaire, vous voudrez peut-être sauter sur les taux (relativement) bas d’aujourd’hui. La Réserve fédérale est restée stable Il a relevé le taux directeur des fonds fédéraux et signalé son intention de poursuivre dans cette voie jusqu’à ce que l’inflation soit maîtrisée. Tant que le taux des fonds fédéraux restera élevé, les taux hypothécaires resteront élevés.
La récente baisse des prix représente des économies importantes pour les acheteurs de maison. Les taux hypothécaires sur 30 ans sont aujourd’hui inférieurs de 0,93 % à ce qu’ils étaient l’automne dernier, alors qu’ils étaient de 7,08 %. Pour un prêt immobilier de 500 000 $, un taux inférieur de 0,93 % vous permet d’économiser plus de 300 $ sur votre paiement mensuel et plus de 110 000 $ d’intérêts sur la durée du prêt.
Cependant, pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas sur votre prêt hypothécaire, vous devez vous assurer que votre pointage de crédit est aussi élevé que possible. C’est peut-être la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour obtenir les meilleures conditions hypothécaires.
Mais avant de vous engager à acheter une maison, vous aurez besoin d’avoir l’argent disponible pour un acompte et les frais de clôture. Ces coûts initiaux peuvent facilement ajouter jusqu’à 10% – 20% au prix d’achat de la maison. De plus, c’est une bonne idée de mettre de côté de l’argent pour l’entretien, les réparations et les frais de transport. Vous devrez vous assurer que vous avez suffisamment d’argent économisé avant de commencer votre recherche de maison.
Une façon de réduire certains des coûts initiaux d’achat d’une maison consiste à comparer les offres de prêteurs qui ne facturent pas de frais de construction. Voici quelques-uns des meilleurs prêteurs sans frais de montage selon notre classement :
Banque alliée
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taux annuel effectif global (APR)
Faites une demande en ligne pour une tarification personnalisée ; Prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable inclus
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Types de prêt
Prêts conventionnels, prêts HomeReady et prêts Jumbo
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Conditions
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crédit requis
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Acompte minimum
3% si vous poursuivez avec le prêt HomeReady
Les avantages
- Un prêt Ally HomeReady permet un acompte légèrement inférieur de 3%
- Pré-approbation en seulement trois minutes
- Déposez votre candidature en moins de 15 minutes
- Une assistance en ligne est disponible
- Les clients Ally existants peuvent bénéficier d’une réduction appliquée aux frais de clôture
- Le prêteur ne facture pas de frais
les inconvénients
- Il n’offre pas de prêts FHA, USDA, VA ou HELOCs
- Les prêts subprime ne sont pas disponibles à Hawaï, au Nevada, au New Hampshire ou à New York
La meilleure hypothèque
-
taux annuel effectif global (APR)
Faites une demande en ligne pour une tarification personnalisée ; Prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable inclus
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Types de prêt
Prêt conventionnel, prêt FHA, méga prêt et prêt hypothécaire ajustable (ARM)
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Les conditions
-
crédit requis
-
Acompte minimum
3,5 % si vous procédez à un prêt FHA
Les avantages
- Il n’y a pas de frais de dossier, de frais d’installation ou de frais de souscription
- Pré-approbation en moins de trois minutes
- L’assistance est disponible 24h/24 et 7j/7
- Offre des options pour un prêt hypothécaire ajustable (ARM)
- Promettez d’égaler l’offre de prêt du concurrent et s’il ne le peut pas, il vous donnera 100 $
les inconvénients
- Il n’offre pas de prêts VA ou de prêts USDA
Comment les changements de frais à venir m’affecteront-ils ?
Les modifications à venir des frais de la FHFA affectent les prêts de contrepartie traditionnels, qui peuvent être vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac par les prêteurs. Plus de prêts hypothécaires spécialisés, p. Les mégaprêts, les prêts FHA et les prêts d’aide aux victimes ne seront pas affectés par ces changements.
Les frais spécifiques qui changent sont connus sous le nom d’ajustements du taux de prêt (LLPA), qui sont des frais basés sur le risque qui sont appliqués aux prêts. Les prêteurs basent ces frais sur des facteurs tels que la cote de crédit de l’emprunteur, le ratio prêt-valeur (LTV) et le type de prêt hypothécaire. En général, vous paierez plus si votre pointage de crédit est inférieur ou si vous empruntez un pourcentage plus élevé de la valeur de la propriété (c’est-à-dire un LTV plus élevé).
Les futurs changements graphiques ajouteront une couche supplémentaire de complexité au processus qui fait déjà tourner les têtes. Par exemple, les LLPA hypothécaires d’achat diminueront pour certains emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures, tandis que les emprunteurs ayant des cotes de crédit plus élevées peuvent payer plus dans certaines circonstances.
Compte tenu de la quantité de nuances avec les LLPA, il est important d’avoir une conversation avec votre prêteur (ou plusieurs prêteurs) pour savoir comment les changements à venir pourraient affecter votre prêt immobilier. Gardez à l’esprit que bien que les changements s’appliqueront aux prêts vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac à partir du 1er mai 2023, les prêteurs commenceront à ajuster leurs frais bien avant la date limite.
Vous pouvez voir les frais actuels ici et les structures de frais à venir ici.
Minimum
Les taux hypothécaires ont baissé au cours des dernières semaines, ce qui pourrait contribuer à rendre les versements hypothécaires futurs plus abordables. Assurez-vous simplement de faire attention aux frais, en plus du prix, lorsque vous comparez Offres de prêt hypothécaire.
De plus, certains des frais associés aux prêts traditionnels changeront bientôt, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent ou vous coûter plus cher selon votre situation. Donc, si vous êtes en train d’acheter une maison, parlez à votre prêteur pour savoir comment vous serez affecté.
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Remarque éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.
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2023-01-23 08:00:00
