Sondage : La consolidation de dettes est payante pour 69 % des emprunteurs | Prêts et conseils personnalisés

La consolidation de dettes peut être une bouée de sauvetage pour les consommateurs qui ont du mal à faire face à de nombreuses factures de cartes de crédit et remboursements de prêts. Une façon de consolider la dette consiste à utiliser un prêt personnel, dans lequel vous remboursez un ou plusieurs types de dettes en un seul versement mensuel à un taux d’intérêt fixe.

Les prêts de consolidation de dettes peuvent aider les emprunteurs à économiser de l’argent tout en se désendettant plus rapidement, mais fonctionnent-ils toujours comme prévu ? Pour répondre à cette question, US News a interrogé 1 202 consommateurs qui avaient contracté un prêt de consolidation de dettes en janvier. Nous avons posé aux répondants une série de questions pour savoir comment la consolidation de dettes en prêt personnel affecterait leurs finances. Voici ce que nous avons trouvé :

La consolidation de dettes était une entreprise valable pour la majorité des emprunteurs de notre enquête, 69 % des répondants s’accordant à dire que leur situation financière s’est améliorée depuis qu’ils ont contracté un prêt de consolidation de dettes. Le même montant (69 %) recommanderait une consolidation de dettes à un ami ou à un parent.

De plus, les prêts de consolidation de dettes ont généralement un impact plus positif que négatif sur la cote de crédit d’un emprunteur. Plus d’un tiers des emprunteurs (36 %) affirment que leur pointage de crédit a augmenté après avoir contracté un prêt de consolidation de dettes, contre 26 % qui ont déclaré que leur pointage de crédit avait baissé. Tout en demandant un prêt qui entraîne une enquête de crédit difficile qui laisse une légère marque péjorative sur votre dossier de crédit, cela peut également aider votre pointage de crédit en réduisant votre taux d’utilisation du crédit et en diversifiant votre combinaison de crédit.

Parmi les répondants qui ont déclaré que leurs finances se sont améliorées après la consolidation de dettes, 50 % sont maintenant moins préoccupés par le fait de pouvoir payer leurs factures. Étant donné que les prêts de consolidation de dettes peuvent combiner plusieurs factures en un seul paiement, il peut être plus facile de suivre les paiements. Selon les conditions du prêt, il peut être possible d’obtenir une mensualité inférieure par rapport à la somme de toutes les factures payées séparément.

Prenons cet exemple : si un emprunteur effectue le paiement minimum sur une dette de 10 000 $ via trois cartes de crédit avec un TAP moyen de 21 %, le consommateur peut économiser environ 70 $ par mois en le consolidant en un prêt personnel de cinq ans à un taux d’intérêt de 8,5 %. . De plus, l’emprunteur se désendettera plus rapidement pendant des années tout en payant des milliers d’intérêts de moins au fil du temps.

Les répondants au sondage ont pu investir l’argent qu’ils économisaient dans l’entreprise. Quarante-quatre pour cent disent qu’ils sont en mesure de consacrer plus d’argent au remboursement d’autres dettes, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, et 37 % sont en mesure d’allouer une plus grande partie de leur revenu à l’épargne. En outre, environ un cinquième (21 %) sont en mesure d’augmenter leurs cotisations à leurs comptes de retraite.

Lorsqu’on leur a demandé d’identifier leur première priorité lors de la consolidation de leur dette, un tiers (33%) des emprunteurs ont déclaré vouloir rembourser leur dette plus rapidement, ce qui en fait la raison la plus courante pour ouvrir un prêt de consolidation de dettes. Ensuite, un cinquième (21 %) de l’objectif des participants était de consolider plusieurs factures en un seul paiement, tandis que le même montant (20 %) souhaitait réduire leurs paiements de factures mensuels. Viennent ensuite l’obtention du meilleur taux d’intérêt (16 %) et l’épargne la plus importante au fil du temps (11 %).

Bien qu’il puisse sembler que les emprunteurs privilégient l’épargne à court terme aux objectifs à long terme, ce n’est pas nécessairement le cas. Bon nombre de ces objectifs se recoupent : un remboursement plus rapide de la dette se traduit par des paiements d’intérêts globaux inférieurs et d’importantes économies au fil du temps. Avoir un taux d’intérêt plus bas peut aider les emprunteurs à économiser de l’argent sur leurs paiements mensuels ainsi que sur le remboursement de la dette.

Les prêts de consolidation de dettes peuvent être utilisés pour rembourser presque tous les types de dettes. La dette de carte de crédit était le type de dette consolidée le plus courant parmi les emprunteurs de notre enquête, 68 % des répondants ayant utilisé des prêts personnels pour rembourser leurs cartes de crédit. Environ un quart des emprunteurs ont utilisé un prêt de consolidation de dettes pour rembourser d’autres prêts personnels (27 %) ou des frais médicaux (26 %), et un peu plus d’un cinquième (21 %) ont consolidé des prêts sur salaire.

La consolidation des soldes de cartes de crédit dans un prêt personnel vous permet de passer d’un TAEG variable à un taux d’intérêt fixe, ce qui facilite le remboursement de la dette. Dans le cas des prêts sur salaire, la consolidation de dettes peut aider les emprunteurs à échapper au cycle de réemprunt avec des frais exorbitants. Il est possible de refinancer un prêt personnel en un nouveau prêt de consolidation de dettes qui a de meilleures conditions, comme un taux d’intérêt plus bas.

Bien qu’il puisse être judicieux de rembourser les factures à intérêt élevé avec un prêt de consolidation de dettes, ce n’est pas nécessairement la meilleure façon de rembourser tous les types de dettes. Par exemple, les factures médicales peuvent être admissibles à des plans de paiement à faible intérêt ou sans intérêt, selon le fournisseur de soins de santé. Et dans certains cas, il peut être possible de négocier une dette médicale et de régler le solde pour moins que ce que vous devez.

Les prêts personnels peuvent être un outil utile pour rembourser différents types de dettes, mais cette stratégie de consolidation de dettes ne convient pas à tous les emprunteurs. Plus d’un tiers des répondants (35%) regrettent d’avoir contracté un prêt de consolidation de dettes. Parmi eux, 38 % estiment que le taux d’intérêt, les frais et/ou les mensualités sont trop élevés. Le même pourcentage se sent frustré de prendre plus de temps pour rembourser ses dettes.

Il est vrai que les taux des prêts de consolidation de dettes peuvent être plus élevés pour certains emprunteurs. Les prêteurs fixent les taux d’intérêt pour les candidats en partie en fonction de leurs cotes de crédit et de leurs ratios dette-revenu, entre autres. Ceux qui ont un bon ou un excellent crédit verront des taux beaucoup plus bas que ceux qui ont un crédit passable ou mauvais.

Étant donné que les taux d’intérêt peuvent varier considérablement en fonction de la solvabilité, il est important que les emprunteurs de prêts de consolidation de dettes s’efforcent d’améliorer leur pointage de crédit avant de postuler. En effet, plus de la moitié (53%) des emprunteurs de notre sondage déclarent avoir pris des mesures pour améliorer leur crédit avant de consolider leur dette, telles que :

De plus, les taux d’intérêt peuvent varier d’un prêteur à l’autre. La plupart des prêteurs de consolidation de dettes vous permettent de vous pré-qualifier pour connaître votre taux estimé avec une simple enquête de crédit, ce qui n’affectera pas votre pointage de crédit. Heureusement, la majorité des emprunteurs interrogés (69 %) ont magasiné auprès de plusieurs prêteurs pour comparer les taux d’intérêt. Parmi ceux qui se sont préqualifiés, 47 % ont comparé trois prêteurs, tandis que 26 % en ont comparé deux.

La consolidation de dettes est un terme générique utilisé pour décrire un certain nombre de services, notamment les prêts personnels, les conseils en matière de crédit et les transferts de solde de carte de crédit. Souvent, cependant, les mauvais acteurs utiliseront le terme consolidation de dettes pour attirer les consommateurs involontaires dans des escroqueries d’allègement de la dette.

Près de la moitié (48 %) des répondants ont été confrontés à des escroqueries lors de la recherche d’un prêt de consolidation de dettes, entendant des offres qui semblaient trop belles pour être vraies. Voici quelques conseils pour éviter les escroqueries de consolidation de dettes :

Trouver un prêteur réputé pour la consolidation de dettes ne doit pas être un défi. Assurez-vous simplement de faire vos recherches et de lire les avis des prêteurs, mais si vous avez besoin d’aide supplémentaire pour gérer votre dette, contactez un conseiller en crédit agréé pour obtenir des conseils.